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你不理财,财不理你:穷人越穷,富人越富,究竟是因为什么  

2012-06-11 22:00:15|  分类: 投资理财 |  标签: |举报 |字号 订阅

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       好象许多人为这个问题而苦恼,然而在我看来这不是个政治问题,也不是个经济问题,其实,这是个非常简单的数学问题。
       为了简化问题便于讨论,这篇帖子中我们认为所有的收益率都是定值是100%稳定的,而且我们不考虑财务杠杆。切记这点,不要拿这个跟我抬杠。
  假设某人的稳定收益率是10%,那么今年的100万元,在他手里明年将变成100*(1+0.1)= 110万元。20年后,将变成100*(1+0.1)^20 =673万元。这里有个终值公式,每一本讲金融财经的书上都有的:
  FV=PV*(1+r)^n
  其中:
  FV:终值
  PV:现值
  r:收益率
  n:时期数
  现在我们来看一个模型,假设有三个人:
  A:年收益率为1%
  B:年收益率为6%
  C:年收益率为10%
  那么给三个人同样的100万元。20年后分别有:
  A:100万*(1+0.01)^20 = 122.02万
  B: 100万*(1+0.06)^20 = 320.71万
  C: 100万*(1+0.1)^20 = 672.75万
  就算三个人其他的所有条件都一样,比如学历、勤奋之类,C已经要比A富有5倍,一切的原因仅仅是他的收益率更高而已。
  如果上面的例子还不够明显,那么可以把终值公式转换成现值公式看看:PV=FV/(1+r)^n
  同样的100万终值,对于三个人的现值分别为:
  A:现值82万
  B:现值31万
  C:现值15万
  这表示,20年后的100万,对于三个人的当前价值是不同的。那么如果终值不是钱而是个房子呢?20年后价值100万的房子,对于A来说需要支付82万,而对于C来说,只需要支付15万就行了。
  同样的东西,对不同的人价值却不同!这是关键所在!对于A来说,就相当于他买所有东西都要比C花更多的钱,买得更贵成本更大。久而久之,他自然就变成穷人了,而且只能越来越穷,毫无翻身的机会。
  基于以上的推导,可以清楚地看到,钱多钱少只是个结果,而不是原因。原因是投资的水准,衡量的标尺是收益率的高低。你收益率高,你就是富人,无论你现在是否有钱你都属于富人,因为你迟早会有钱。除了定性地说明,如果一定要定量说明,那么收益率具体要高到什么程度才算高呢?我认为,衡量的标准是B。
  B的收益率是6%,这是银行的收益率。之所以采用银行作为基准,是因为市面上的东西的标价都是按银行收益率来贴现的。比如说,20年后价值100万的房子,它现在在市面上的价格是多少呢?它肯定标价31万,因为银行是这么认为的。A需要花82万才能买到这个标价31万的房子(房奴都有这样的经历,觉得买一个房子算上按揭,都差不多能买2个房子了!),而C只需要花15万就能买到这个房子。
  综上所述,可以得到这么几个结论:
  1、钱多钱少只是贫富的表面现象,真正决定贫富的是每个人的投资水平,是他们的收益率。
  2、收益率比银行大的人,就表示他们可以击败银行,这些人就是富人,反之就是穷人。
  3、穷人只能越来越穷,富人会越来越富。因为穷人总是要用很高的价格去买一些本来不贵的东西。金融越发达,借贷越发达,信用卡越发达,终值的期限(n值)就会越长,穷人就会越穷。永远别想翻身!除非他们学会投资的技能,把收益率提上去。
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